随着上市银行陆续公布2021年上半年业绩报告,上市银行资产质量情况也呈现在众人眼前:大部分上市银行不良贷款率呈现回落态势,资产质量有所改善。要知道,就在去年同期,有半数上市银行的不良率出现了上升。
梳理半年报可以看出,六家国有大行不良率均有所下降。其中邮储银行的最低,为0.83%;中国银行下降最为明显,不良率较上年末下降0.16个百分点。
股份制银行、城商行和农商行的不良率也普遍下降。例如,招商银行不良率为1.01%,宁波银行不良率为0.79%,均处于较低水平。
资产质量指标不断向好,银行到底采取了什么有力举措?从业绩发布会释放的信息看,这几点是多家银行的共识。
首先,固本强基,引导信贷资源流向重点领域和优质客户。
“工商银行坚持在发展中解决风险管控的基础问题。”工行副行长王景武介绍,按照国家政策导向和市场实际需求,工行对宏观政策支持的重点行业、国家战略发展的重点区域、有良好市场前景的重点客户加大支持,不断优化信贷结构和布局。
信贷结构优化所带来的好处,也反映在资产质量上。截至6月末,工行各项贷款不良率为1.54%,比年初下降0.04个百分点,有效遏制了去年疫情冲击带来的不良率反弹势头。
今年以来,国内疫情防控成果不断巩固,经济持续企稳复苏,经济基本面稳中向好,企业的融资需求进一步释放。不少银行趁势引导信贷资源流向重点行业、重点区域、重点领域和优质客户,把防范化解金融风险与服务实体经济很好地结合起来,主动引领业务高质量发展。
其次,排危化险,加大重点领域风险防控力度。
“加强重点领域风险的管控和化解,要定期开展全面风险排查,特别是一些重点领域,对风险做到早预警早发现早处置。”中国银行风险总监刘坚东说。
从各家银行半年报可以看出,地方隐性债务、房地产、“两高”行业等是重点关注的风险领域。
建行副行长王浩介绍,作为基建大行,建行在发挥基础设施领域传统业务优势的同时,特别关注地方政府隐性债务风险问题,严格贯彻有关监管要求,规范开展相关信贷业务。
中信银行副行长胡罡表示,这几年该行对区域融资总量进行控制,加强对高风险区域和高风险客户的管控要求,不断压降对高杠杆企业的授信。
此外,处置清淤,提升风险资产经营能力。
上半年,上市银行不断拓宽风险资产处置渠道,优化处置结构,加强风险资产管理的精细化水平。
数据显示,上半年,交行累计处置不良贷款437.2亿元,同比增长超20%;工行累计处置不良贷款844亿元;建行处置不良资产870亿元,创该行历史新高。
同时,不少银行提升拨备覆盖率,风险抵御能力稳中有升。上半年,六大行拨备覆盖率均较上年末有所提升,其中邮储银行拨备覆盖率高达421.33%,较上年末提高13.27个百分点;农行和建行的拨备覆盖率均超过200%。
不良贷款率普遍下降,上市银行可以松口气了吗?
不少银行家在业绩发布会上坦言,下半年国内外环境不稳定性、不确定性仍然较大,防范金融风险不可掉以轻心。
中国人民银行日前发布的《中国金融稳定报告(2021)》指出,金融风险仍然点多面广,区域性金融风险隐患仍然存在,部分企业债务违约风险加大,个别中小银行风险较为突出。
此前有市场人士担心,延期还本付息可能带来部分银行不良率攀升。刘坚东表示,在积极帮扶暂时困难企业的同时,要加强防范化解金融风险,充分考虑疫情对小微企业经营状况的影响,对客户开展全面的风险评估。
另外,上半年已有多家上市银行的房地产贷款出现不良率攀升态势。交通银行同业与市场业务总监涂宏表示,下半年要落实好国家房地产调控政策,按照房地产贷款集中度管理等要求,加强总量管理,缩减对高杠杆房地产企业的贷款;加强合规管理,严禁资金违规进入房地产领域。
在一系列举措推动下,不少银行对未来资产质量持续改善很有信心。
“要看到支持我国经济运行稳中加固、稳中向好的因素正在增加。”建行首席风险官程远国说,预计建行资产质量仍将保持平稳,信贷成本率基本稳定,风险抵补能力持续增强。
王景武认为,随着疫情对银行的资产质量冲击逐步减弱,各类风险防控正逐步回归常态。未来,要继续坚持底线思维,统筹发展与安全,不断提升风险管理和防控水平,确保银行资产质量稳健可控,为推动经济高质量发展提供有力支持。
来源:新华网 | 撰稿: | 责编:汪杰菲 审核:张渊
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